Consigli Utili

Registrazione di un'organizzazione creditizia non bancaria, banca

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La procedura per la registrazione di una società di credito comprende diverse fasi:

  1. Presentazione di un pacchetto di documenti alle autorità fiscali

La creazione di questo tipo di organizzazione non è diversa da qualsiasi altra procedura di registrazione della persona giuridica. Pertanto, entro 5 giorni lavorativi dal pagamento del dazio statale, il servizio fiscale federale è pronto a emettere un certificato e altri documenti.

L'attuale elenco di titoli può sempre essere richiesto alle autorità fiscali al posto dell'indirizzo legale della società o consultare il sito ufficiale.

L'elenco dei documenti all'inizio del 2017 includeva i seguenti documenti:

  • 2 copie della carta. Devi capire che un documento standard non è adatto in questo caso, quindi vale la pena lavorare su un'opzione individuale, tenendo conto delle specifiche della legge sulle operazioni bancarie e delle disposizioni su determinate forme giuridiche di persone giuridiche,
  • Copie di passaporti e CIF di proprietari e fondatori, imprenditori (direttori),
  • Documenti di indirizzo registrati,
  • Una domanda di apertura di una società in un modulo standard, firmata da tutti i fondatori della società,
  • Una copia del protocollo sull'istituzione di un'istituzione con una forma giuridica specifica.
  • Ricevuta del pagamento del dazio statale per un importo di 4 mila rubli.
  1. Ordine di stampa
  2. Apertura di un conto con una banca Per fare ciò, studiare le condizioni e le proposte degli istituti finanziari, firmare un accordo di servizio. Viene lasciata una scheda delle firme delle persone principali, le stampe del sigillo vengono autenticate o verificate immediatamente presso la filiale della banca. A proposito, i gestori dovranno anche fornire una copia della carta.
  3. Organizzazione della società in fondi extra-budget: fondo pensione e fondo di previdenza sociale e autorità statistiche.
  4. Sviluppo e pubblicazione dell'accesso universale alle regole di controllo interno a fini AML / CFT. Questi dati vengono ricevuti dal Ministero delle finanze della Federazione Russa entro 3 giorni dalla data di registrazione della società presso il Servizio fiscale federale. Le informazioni devono essere pubblicate sul sito Web ufficiale dell'azienda o pubblicate su una risorsa di terze parti.
  5. Il prossimo passo importante nell'apertura della propria organizzazione creditizia (di seguito - KO) è la presentazione di documenti al Dipartimento di ammissione al mercato finanziario della Banca centrale della Federazione Russa, che consentirà di ottenere una licenza e lo status di un istituto di credito. La Banca di Russia, entro 3 giorni dal ricevimento delle informazioni da parte del Servizio fiscale federale, ne informa i gestori, apre un conto per il deposito di fondi nel capitale autorizzato (di seguito denominato codice penale), invia una notifica all'indirizzo legale dell'UC per il suo pagamento.

    Dal momento in cui ricevi una licenza per operare, Il CO può svolgere operazioni bancarie. L'intera procedura per la registrazione di un istituto di credito richiede sei mesi dalla data di presentazione della documentazione alla Banca di Russia.

    Questo vale per la licenza, ma se i proprietari necessitano dell'autorizzazione per trasferire fondi senza aprire un conto corrente per società non bancarie, la procedura richiede 3 mesi.

    Procedura per la registrazione di un'organizzazione creditizia

    Le organizzazioni creditizie sono create sotto forma di LLC e società per azioni di AO e devono contenere nel loro nome un'indicazione della natura dell'attività riflettendo nel nome le parole "organizzazione creditizia non bancaria" o "banca".

    La carta di un'organizzazione creditizia, indipendentemente dal suo OPF, è il suo unico documento costitutivo. Al momento della registrazione della Banca, il capitale autorizzato (Regno Unito) deve essere costituito per un importo di almeno 300 milioni di rubli e quando si registra un istituto di credito non bancario, il capitale minimo autorizzato è di 90 milioni di rubli. Se necessario, gli avvocati dello Studio legale internazionale ti aiuteranno a determinare quali sono le dimensioni minime del codice penale per registrare la tua NPO. Solo i fondi propri dei fondatori, ma non attratti in alcun modo, possono essere utilizzati per formare la MC dell'organizzazione creditizia.

    La decisione sulla registrazione statale di un'organizzazione creditizia viene presa dalla Banca di Russia; viene emessa dalla Banca di Russia entro 6 mesi dalla data di invio dei documenti per la registrazione statale di un'organizzazione di credito. Per un istituto di credito che trasferisce denaro senza aprire un conto bancario, questo periodo sarà di 3 mesi. L'ispettorato fiscale autorizzato a mantenere il registro statale (USRLE) della persona giuridica porta direttamente al registro statale informazioni sull'organizzazione creditizia registrata. persone, sulla base di una decisione presa dalla Banca di Russia entro 5 giorni lavorativi. Inoltre, la Banca di Russia entro e non oltre 3 giorni lavorativi notifica ai fondatori il fatto compiuto di inserire le informazioni sull'ente creditizio nel registro statale. Da questo momento, il capitale autorizzato dichiarato del 100% deve essere versato entro 1 mese.

    Dopo la registrazione statale di un ente creditizio (immissione delle informazioni al riguardo nel registro statale) e il completo pagamento del capitale autorizzato, una licenza viene rilasciata a tale organizzazione creditizia entro 3 giorni senza una data di scadenza entro la quale può effettuare operazioni bancarie. La realizzazione di operazioni bancarie senza licenza da parte di un istituto di credito è inaccettabile ed è punibile con un'ammenda su richiesta di un procuratore in tribunale. Compresi i cittadini che svolgono illegalmente operazioni bancarie, viene imposta la responsabilità amministrativa, civile e penale.

    Documenti richiesti per la registrazione di un'organizzazione creditizia non bancaria, Banca

    Per la registrazione statale di un'organizzazione creditizia non bancaria o della Banca, è richiesta la seguente serie di documenti:

    una domanda di registrazione statale di un'organizzazione creditizia non bancaria o della Banca con una richiesta di rilascio di una licenza per operazioni bancarie,

    la carta nell'originale o in una copia autenticata,

    un piano aziendale approvato dai fondatori dell'assemblea costituente di KO,

    verbale dell'assemblea costituente relativa all'istituzione di un'organizzazione creditizia o banca non bancaria,

    documenti che confermano il pagamento di tasse statali per la registrazione statale di un ente creditizio (KO) e per la concessione di una licenza per operazioni bancarie,

    Parere del revisore contabile sulle dichiarazioni contabili (finanziarie) dei fondatori che sono persone giuridiche,

    documenti che confermano le fonti di origine dei fondi concessi al fondatore della KO dai fondatori - persone fisiche,

    questionari compilati con la propria mano, candidati per le posizioni di capo della società, capo contabile, compresi i vice contabili principali della società

    documenti che consentano di valutare la reputazione commerciale dei fondatori della società per azioni, nonché candidati per i membri del consiglio di amministrazione della società per azioni e altre persone in conformità con la legislazione della Federazione Russa.

    Di propria iniziativa, la KO può fornire informazioni (documentazione) sulla registrazione statale dei suoi fondatori - Jur. persone, comprese le informazioni sull'adempimento da parte loro di tutti gli obblighi a carico del bilancio negli ultimi 3 anni.

    Per formare una serie di documenti per la registrazione statale di un istituto di credito non bancario o della Banca, è necessario:

    il nome desiderato dell'ente creditizio (KO): completo e abbreviato, in una lingua straniera,

    informazioni sull'indirizzo (ubicazione) degli organi direttivi della KO,

    l'elenco delle operazioni e transazioni bancarie effettuate da KO,

    informazioni sulla dimensione del capitale autorizzato di KO,

    informazioni sul sistema di tutti gli organi di governo del KO, compresa la procedura per la loro formazione e un elenco dei loro poteri,

    informazioni sul numero di fondatori di KO, le loro quote nel codice penale, nonché copie ordinarie di passaporti civili, TIN personali e numeri di telefono di contatto dei fondatori - persone fisiche,

    copie di estratti dal registro statale unificato delle persone giuridiche, documenti costitutivi e documenti che confermano la registrazione statale dei fondatori - persone giuridiche KO,

    copie del passaporto civile dei cittadini membri degli organi esecutivi del KO, copie del loro codice TIN personale e informazioni sui loro numeri di telefono di contatto,

    documenti che confermano le fonti di origine ufficiali dei fondi dei fondatori di KO.

    L'elenco specificato di informazioni e documenti è il minimo necessario, documentazione e informazioni necessarie più dettagliate saranno richieste dai nostri specialisti nel campo della registrazione di un'organizzazione creditizia non bancaria al momento della firma del contratto per la fornitura di servizi legali o immediatamente prima della firma del contratto specificato.

    L'area più redditizia per le banche è il prestito.

    Le organizzazioni di microfinanza, di tutti i tipi di attività bancarie, sono impegnate nei prestiti più redditizi, cioè. Le piccole organizzazioni creditizie fissano tassi di interesse piuttosto elevati per i loro mutuatari e ricevono enormi entrate anche con piccoli volumi di attività.

    Molti imprenditori che hanno un determinato capitale e desiderano aumentarlo in breve tempo hanno il desiderio di aprire un'organizzazione creditizia. Tuttavia, l'apertura di un istituto di credito da parte di privati ​​o piccole imprese è un'impresa piuttosto complicata, che richiede il rigoroso rispetto della legislazione e un calcolo accurato dei rischi.

    Quando si inizia a creare un'organizzazione di microfinanza, è necessario comprendere che si tratta di una forma speciale di entità giuridica che differisce in modo significativo da un'organizzazione bancaria o da un'organizzazione creditizia non bancaria. Negli ultimi anni è stato estremamente difficile creare una banca o aprire un'organizzazione creditizia non bancaria. Il punto non è nemmeno l'enorme capitale autorizzato richiesto per creare un nuovo istituto di credito, ma la riluttanza della Banca centrale a produrre nuove piccole banche, che possono successivamente diventare problematiche.

    Ottenere una licenza dalla Banca centrale di un nuovo istituto di credito è molto difficile.

    Le organizzazioni di microfinanza al riguardo sono un'opzione più semplice. Tuttavia, le possibilità di un'organizzazione di microfinanza sono molto inferiori a quelle di un istituto di credito bancario o non bancario. Innanzitutto, ciò riguarda l'entità dei prestiti concessi, ai quali è imposto un certo limite.

    Ad esempio, un'organizzazione di microfinanza non ha il diritto di emettere un prestito di oltre un milione di rubli. La quantità di fondi raccolti da un individuo inoltre non può essere superiore a 1,5 milioni di rubli.

    Cioè, le opportunità per lo sviluppo delle loro attività presso le organizzazioni di credito di microfinanza sono piuttosto limitate. Va ricordato gli alti rischi dell'organizzazione di microfinanza. In effetti, i mutuatari più affidabili con redditi sufficientemente elevati e la capacità di fornire garanzie per rimborsare i prestiti sono di solito attratti dalle banche, che possono sempre verificare l'affidabilità finanziaria del mutuatario.

    Un'organizzazione di microfinanza non ha tali opportunità, quindi offre prestiti quasi alla cieca, il che comporta alti rischi di insolvenza.

    In effetti, una percentuale molto elevata di clienti degli istituti di microfinanza non rimborsa i prestiti in tempo. Queste perdite di un'organizzazione di microfinanza sono coperte da maggiori interessi nell'emissione di prestiti, quindi nelle loro attività tali piccole società di credito di solito concedono un gran numero di prestiti molto piccoli a tassi di interesse molto elevati.


    Per aprire un piccolo istituto di prestito di microfinanza, è necessario registrare un'impresa e ottenere lo status di IFM (istituto di microfinanza).

    Non è richiesta alcuna licenza, ma l'IFM deve ottenere il proprio numero nel registro unificato della Banca centrale.

    Per emettere prestiti, un'organizzazione di microfinanza deve avere regole chiare pubblicate per i clienti, essere collegata al sistema statale di monitoraggio finanziario e riferire anche alla Banca centrale nelle sue attività. Ci vuole molto tempo per le procedure di registrazione e l'organizzazione del lavoro di un'organizzazione creditizia, e per tutto questo tempo è necessario investire denaro senza ricevere alcun reddito. Poiché l'IFM offre piccoli prestiti, è possibile ottenere entrate decenti solo se si crea una vasta rete di centri di emissione di prestiti che è necessario mantenere, finanziare, dotare di apparecchiature per ufficio, telefoni e computer. E tutte queste spese saranno coperte dal reddito solo dopo un po 'di tempo.

    È facile calcolare che l'apertura di un punto vendita di servizi di un'organizzazione di microfinanza può costare circa 100.000 rubli e le spese mensili correnti saranno almeno 50 mila rubli, a seconda del costo dell'affitto.

    Di conseguenza, l'apertura di una dozzina di punti di credito aumenta questi costi di 10 volte. Per non parlare della necessità di mantenere l'ufficio di un'organizzazione di microfinanza, servizi di sicurezza, programmatori e contabilità. Un sistema così complesso richiede un software adeguato e servizi di raccolta che funzionano con mutuatari senza scrupoli.

    Pertanto, l'apertura di un istituto di credito è associata non solo a grandi costi iniziali, ma richiede anche grandi volumi di prestiti, circa 1,5 milioni di rubli al mese in un punto di emissione. Al fine di garantire un volume sufficiente di prestiti, è necessario condurre una ricerca di marketing preliminare sullo studio della domanda e della concorrenza, nonché sviluppare un piano aziendale dettagliato e rigoroso per la creazione e lo sviluppo di IFM.

    Sul nostro sito Web è possibile ordinare un piano aziendale di un'organizzazione creditizia con tutti i calcoli necessari.

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